วัยที่เกี่ยวข้องกับบทความ

- วัยเริ่มทำงาน
- วัยเริ่มสร้างครอบครัว

หมวดที่เกี่ยวข้องกับบทความ

- ลงทุนกับเราตั้งเป้าได้เป็นล้าน

สาระน่ารู้



สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

สเต็ป 1 รู้จักประเภท "ทุน"
สเต็ป 2 เข้าใจรูปแบบการลงทุน
สเต็ป 3 ตั้งเป้าการออม
สเต็ป 4 เริ่มออมหุ้นในหุ้นด้วย "กองทุนหุ้นรวม"
สเต็ป 5 ลงทุนระยะยาวแบบ DCA

สเต็ปเทพสร้างล้านแรก สเต็ปเทพสร้างล้านแรก


STEP 1:
เข้าใจความหมายของเงินทุน รบร้อยครั้งชนะร้อยครั้ง ก่อนเริ่มลงทุนเราควรเข้าใจเบื้องต้นก่อนว่าเงินทุนคืออะไร โดยในที่นี้แบ่งเงินทุนออกเป็น 2 ส่วนคือ 1). Human Capital แปลตรงตัวว่าทุนมนุษย์ โดยทุนมนุษย์กล่าวง่ายๆ คือ รายรับของเราทั้งหมดในแต่ละปีตั้งแต่ปัจจุบันจนเกษียณอายุคิดลดด้วยความเสี่ยงของแต่ละบุคคลเป็นมูลค่าปัจจุบัน เช่น คุณได้รับเงินเดือน 5 หมื่นบาท อายุปัจจุบัน 30 ปี และมีเป้าหมายทำงานถึงอายุ 40 ปี โดยสมมุติทำงานไป 10 ปี ไม่มีการขึ้นเงินเดือนเลย ถ้าคิดง่ายๆ คือ คุณมีต้นทุนมนุษย์ราว 6 ล้านบาท ( 50,000*12*10) ก่อนการคิดลดมาเป็นมูลค่าปัจจุบัน ดังนั้นเงิน 6 ล้านบาทที่คุณถือมาด้วยปัญญาการทำงานก้อนนี้ถือเป็นส่วนหนึ่งของเงินลงทุนเช่นกัน สำหรับส่วนที่ 2). Financial Capital แปลว่าทุนหรือสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น เงินฝากในธนาคาร เงินลงทุนในหุ้น ประกันชีวิต เป็นต้น โดยสมมุติมีเงินออมในธนาคารรวมเงินลงทุนในประกันชีวิตและหุ้น 1 แสนบาท ดังนั้นความมั่งคั่งโดยรวมของคุณมีค่าประมาณ 6 ล้าน 1 แสนบาท  (Human Capital + Financial Capital)

สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

STEP 2:
อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว ตามปกติของคนเริ่มทำงาน เรามักมีความฝันที่จะท่องเที่ยว ซื้อรถ หรือทำธุรกิจออนไลน์ แต่ปัญหาคือเงินเดือนไม่พอใช้ เงินออมไม่มีเก็บ หลายท่านจึงคิดว่าการลงทุนเป็นสิ่งไม่จำเป็น รอมีเงินเก็บก่อนค่อยลงทุน สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นความเข้าใจผิด เพราะอย่างที่กล่าวไปในข้อแรกว่าความมั่งคั่งทั้งหมดต้องรวมทุนมนุษย์ด้วย โดยอายุยิ่งน้อยทุนมนุษย์เรายิ่งมีมา เพราะโอกาสในการทำงานมีอีกหลายปี ตามรูปด้านล่างเราเห็นชัดว่าทุนมนุษย์ก่อนอายุ 60 มักมีค่ามากกว่าทุนทางการเงิน และทุนมนุษย์จะค่อยๆ ลดลงเมื่ออายุเรามากขึ้น ดังนั้นลงทุนก่อนรวยก่อน ได้เที่ยวก่อน รวมถึงมีรถหรูๆ ขับก่อนด้วย โดยให้มองทุนมนุษย์เปรียบเสมือนสินทรัพย์ตัวหนึ่ง เช่น คนทำงานประจำ หรือรับราชการ จะมีทุนมนุษย์ในรูปของเงินฝาก เพราะมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียของรายได้ค่อนข้างต่ำ ดังนั้นคนที่มีทุนมนุษย์ในรูปเงินฝากอยู่มากแล้ว (พนักงานประจำ) และอายุยังน้อย เราสามารถเอาทุนทางการเงินมาลงทุนในหุ้น 100% ได้ หรือหากคนที่ทำงานในตลาดหุ้น มีรายได้ผันผวนตามการขึ้นลงของตลาด เช่น ที่ปรึกษาการลงทุน มีลักษณะเหมือนการลงทุนในหุ้นอยู่แล้ว ดังนั้นทุนทางการเงินควรลงทุนในหุ้นต่ำกว่า 80% สะท้อนความเสี่ยงของทุนมนุษย์ที่ขึ้นลงตามตลาดหุ้น สำหรับประกันชีวิตลงทุนมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการแบ่งมรดกให้รุ่นลูก หากมีความจำเป็นมากย่อมต้องทำประกันชีวิตมากขึ้น และหากมีสัดส่วนของทุนมนุษย์เทียบกับทุนทางการเงินสูงย่อมต้องทำประกันมากขึ้น ดังนั้นคนที่อายุน้อยๆ สามารถนำสินทรัพย์มาลงทุนในหุ้นได้เกือบ 100% ที่เหลือแบ่งไว้ทำประกันชีวิต และเงินฝากในยามฉุกเฉินอย่างต่ำ 3 เดือนของเงินเดือนน่าจะเพียงพอต่อเป้าหมายการมีเงินเก็บ 1 ล้านบาทได้แล้ว

width=

สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

STEP 3:
ออมอย่างไรให้ประสบความสำเร็จ ออมเท่าไหร่ถึงรวย? เป็นคำถามที่มักเจอในกลุ่มเพื่อนๆ และนักลงทุนเสมอ ขอแนะนำให้มองเป้าหมายหลักก่อนว่าออมเพื่ออะไร เช่น เกษียณอายุ ออมซื้อรถ หรือ ออมเพื่อเก็บเงินไปเที่ยว แล้วมองต่อไปถึงระยะเวลาการออมกี่ปี เงินลงทุนเริ่มต้นมีเท่าไหร่ ผลตอบแทนคาดหวังในการลงทุนเป็นอย่างไร ฟังถึงตรงนี้หลายๆ คนคงเริ่มปวดหัวแล้วว่าจะคิดกันอย่างไร ดูยุ่งยากไปหมด ทางออกที่ง่ายลองดูตาม link ของภัทร www.phatraedge.com/Planning/Index#/QuestionSet เป็น Financial planning tools ที่ใช้งานง่ายทีเดียว แต่สำหรับวิธีที่ง่ายกว่านี้ เราสามารถใช้กฎ 50-20-30 กล่าวคือ 50% แรกของเงินเดือนสำหรับใช้จ่ายสิ่งที่จำเป็น เช่น อาหาร ค่าเดินทาง เสื้อผ้า ค่าน้ำ-ไฟ โดยอีก 20% ของเงินเดือนใช้สำหรับการออมระยะยาวและจ่ายหนี้สินต่างๆ เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน และอีก 30% สุดท้ายใช้จ่ายสำหรับความสุขของชีวิต เช่น ท่องเที่ยวต่างประเทศ ดูหนัง เลี้ยงสัตว์ กิน dinner มื้อสุดหรู ค่ามือถือ และ อินเทอร์เน็ต เป็นต้น
สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

STEP 4: เริ่มออมในหุ้นด้วยกองทุนหุ้น เน้นกระจายความเสี่ยง
มาถึงตรงนี้เป็นขั้นตอนการเลือกหุ้น หากใครเป็นนักลงทุนมือใหม่วิธีที่ง่ายที่สุดคือลงทุนในกองทุนหุ้นของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร มีกองทุนหุ้นที่ลงทุนในประเทศ เช่น กองทุนเปิดภัทร แอ็กทิฟ อิควิตี้ที่เน้นเลือกหุ้นเติบโตสูงในระยะยาว หรือกองทุนภัทร ดิวิเดนต์ อิควิตี้ ที่เน้นหุ้นจ่ายปันผลอย่างสม่ำเสมอ มีความมั่นคง โดยข้อดีในการเลือกลงทุนในกองทุนหุ้นทำให้นักลงทุนไม่ต้องมาเสียเวลาในการหาหุ้นเอง ประกอบกับมีผู้เชี่ยวชาญทางการลงทุนคอยเปลี่ยนหุ้นเข้า-ออก ให้เราตลอดเวลา และยังสามารถกระจายความเสี่ยงไปในหุ้นหลายๆตัวได้อย่างเหมาะสมอีกด้วย สำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์การลงทุนในหุ้นมากกว่า 3 ปี สามารถเลือกลงทุนหุ้นได้เองแล้ว ทาง บล.เคเคเทรด มี Smart Portfolio แบ่งเป็นรูปแบบการลงทุนประเภทต่างๆ เช่นพอร์ตหุ้นปันผล ที่เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ เน้นเงินปันผลเป็นหลัก สำหรับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง และชอบหุ้นที่เติบโตสูง ทาง บล.เคเคเทรด มีพอร์ตหุ้นเติบโต ไว้นำเสนอเช่นกัน สามารถติดตามได้ที่ www.kktrade.co.th
สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

STEP 5: DCA ทุกเดือน ไม่ต้องกังวลสภาพตลาด
สิ่งที่ยากที่สุดในการลงทุนคือเราจะรู้ได้อย่างไรว่าช่วงไหนหุ้นจะขึ้น หรือช่วงไหนหุ้นจะลง โดยเราสามารถลดความเสี่ยงข้อนี้ลงไปได้ด้วยวิธี Dollar-Cost Averaging (DCA) คือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน โดยกำหนดเงินลงทุนเป็นงวดๆ เช่น ลงทุนเดือนละ 1 ครั้ง ทุกปลายเดือน เป็นการลงทุนอัตโนมัติไปเรื่อยๆ โดยตั้งเป้าหมายที่จำนวนเงินที่ต้องการลงทุนเป็นหลัก ข้อดีหลักๆ คือ ถ้าภาวะตลาด ณ ช่วงเวลานั้น มีความผันผวนมาก หรือเป็นตลาดขาลง เราจะขาดทุนน้อยกว่าการลงเงินทั้งหมดในครั้งเดียวตั้งแต่วันแรก และเรายังได้จำนวนหน่วยลงทุนเพิ่มขึ้นด้วยจากราคาหุ้นที่ปรับตัวลดลง ข้อดีอีกข้อที่สำคัญยิ่งกว่าอื่นใดคือ การทำให้เรามีวินัยในการลงทุนนั่นเอง ซึ่งวินัยในการลงทุน ส่งผลให้เราไม่หลงไปกับความผันผวนของตลาดระยะสั้นๆ
สเต็ปเทพสร้างล้านแรก

 

คุณธริศา ชัยสุนทรโยธิน
บทความโดย
คุณธริศา ชัยสุนทรโยธิน
ผู้อำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายวิเคราะห์การลงทุน บล.เคเคเทรด
คลิกดาวน์โหลดอินโฟกราฟิกฉบับเต็ม




back


Tag :
  • การลงทุน
  • เงินออม
  • สร้างเงินล้าน
  • อินโฟกราฟิค
  • infographic